Kredyty we frankach szwajcarskich od lat wzbudzają kontrowersje i problemy dla tysięcy Polaków. Wielu z nich szuka rozwiązań, które mogłyby złagodzić skutki rosnącego kursu franka, a jednym z popularnych rozwiązań jest odfrankowienie kredytu. Ale czy takie rozwiązanie naprawdę jest opłacalne? Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować zalety i wady tego rozwiązania.
Na czym polega odfrankowienie kredytu?
Odfrankowienie kredytu polega na przewalutowaniu kredytu z franka szwajcarskiego na polskiego złotego, tak jakby od samego początku był on udzielony w polskiej walucie. Oznacza to, że kredyt zostaje przewalutowany na złotówki, a oprocentowanie jest oparte o stawkę WIBOR, stosowaną dla kredytów złotówkowych. Dzięki temu rozwiązaniu kredytobiorca przestaje być narażony na wahania kursu franka.
Zalety odfrankowienia kredytu
- Stabilność finansowa: Po odfrankowieniu kredytobiorca nie jest już narażony na wahania kursu franka szwajcarskiego. Rata kredytu jest zależna tylko od WIBOR-u, co daje większą przewidywalność finansową.
- Eliminacja ryzyka walutowego: Wahania kursu franka mogą być nieprzewidywalne i prowadzić do nagłych wzrostów rat kredytowych. Odfrankowienie pozwala pozbyć się tego ryzyka.
- Kredyt w złotówkach: Po przewalutowaniu kredyt staje się kredytem w złotówkach, co oznacza, że wszelkie opłaty i zobowiązania będą realizowane w krajowej walucie, bez ryzyka związanego z kursem obcej waluty.
Wady odfrankowienia kredytu
- Zmiana oprocentowania: Kredyt po odfrankowieniu opiera się na WIBOR-ze, który w ostatnich latach był na poziomie wyższym niż oprocentowanie kredytów frankowych. Może to prowadzić do wyższych rat.
- Zachowanie zadłużenia: Odfrankowienie nie anuluje kredytu. Kredytobiorca wciąż musi spłacić całe zobowiązanie, często oparte na saldzie, które jest znacznie wyższe niż pierwotna kwota kredytu.
- Brak zwrotu nadpłaconych środków: W odróżnieniu od unieważnienia umowy kredytowej, odfrankowienie nie daje możliwości odzyskania nadpłaconych przez lata środków z tytułu odsetek i prowizji.
Czy odfrankowienie jest korzystniejsze od unieważnienia kredytu?
Wielu frankowiczów stoi przed wyborem: odfrankowienie czy unieważnienie umowy kredytowej? Unieważnienie kredytu prowadzi do całkowitego anulowania umowy, co oznacza, że kredytobiorca oddaje jedynie kapitał, a bank musi zwrócić wszystkie odsetki i prowizje. Z kolei odfrankowienie to przewalutowanie kredytu, co eliminuje ryzyko kursowe, ale pozostawia kredyt do dalszej spłaty. W zależności od sytuacji finansowej, odfrankowienie może być rozwiązaniem mniej korzystnym finansowo.
Kiedy warto zdecydować się na odfrankowienie?
Decyzja o odfrankowieniu kredytu powinna być dobrze przemyślana. Warto rozważyć to rozwiązanie w przypadku, gdy:
- Kredytobiorca obawia się dalszych wzrostów kursu franka i chce stabilizacji finansowej.
- Nie ma możliwości jednorazowej spłaty kapitału, co często jest wymagane w przypadku unieważnienia umowy.
- Wzrost oprocentowania WIBOR nie będzie miał istotnego wpływu na sytuację finansową kredytobiorcy.
Odfrankowienie kredytu może być opłacalną opcją dla tych, którzy szukają stabilności i chcą uniknąć ryzyka związanego z wahaniami kursu franka. Jednak warto pamiętać, że przewalutowanie nie przynosi tak dużych korzyści finansowych, jak unieważnienie kredytu, które daje możliwość odzyskania nadpłaconych środków i całkowitego pozbycia się zobowiązania. Wybór odpowiedniej opcji zależy od indywidualnych możliwości kredytobiorcy oraz jego celów finansowych.
